|
Pensioensparen is een vorm van sparen waarbij je naast het opbouwen van een aardig spaarcentje ook heel wat fiscaal voordeel geniet. Je kan namelijk de stortingen die je doet aftrekken van de belastingen. Uiteraard is dit een zeer leuk voordeel die er dan ook voor zorgt dat meer en meer mensen aan pensioensparen gaan doen.
Het is zo dat het geld zeker niet verloren is, integendeel, het geld wordt een deel van uw erfenis. Wanneer men een pensioenspaarplan aangaat moet men diverse documenten invullen en ondertekenen en in één van die documenten wordt ook gevraagd naar een begunstigde bij overlijden. Deze begunstigde zal dus ook het gespaarde bedrag krijgen wanneer de spaarder voor zijn of haar pensioen overlijdt. Natuurlijk worden ook nog weer belastingen afgehouden van dit bedrag. Deze belastingen en de datum van inning is opnieuw afhankelijk van de startdatum van het spaarplan.
- Als men overlijdt tussen de leeftijd van 60 en 65 jaar en het contact is gestart voor de leeftijd van 55 jaar, dan is er reeds een inning geweest op zestigjarige leeftijd. Hier volgt dus geen belastingsinning meer.
- Is het contract na de leeftijd van 55 jaar gestart, dan volgt er wel nog een belastingsinning die ook opnieuw afhankelijk zal zijn van het gespaarde bedrag.
Bij pensioensparen is het de bedoeling dat je gedurende een periode jaarlijks een bedrag spaart en dit dan krijgt, vermeerderd met de interesten op het ogenblik dat u op pensioen gaat. Als u reeds van jonge leeftijd begonnen bent met pensioensparen kan dit bedrag hoog oplopen. Uiteraard word je aan het eind van de rit ook nog eens belast op het totale kapitaalsbedrag maar uiteindelijk is dit slechts een klein deeltje in vergelijking met het gespaarde kapitaal.
De meeste mensen halen moeiteloos hun pensioenleeftijd en kunnen achteraf dan nog genieten van hun spaarcenten maar soms loopt het ook anders. Er is natuurlijk ook altijd de mogelijkheid dat de spaarder overlijdt nog voor hij de pensioenleeftijd bereikt. Velen vragen zich dan af wat er met hun centen zal gebeuren.
|
