Microfinanciering op maat van armen! (Tertio)
MICROFINANCIERING OP MAAT VAN DE ARMEN
door Katrien Verreyken (artikel overgenomen van Tertio 10 november 2004)
Op 18 november begint het internationaal jaar van de microfinanciering.De Vlaamse oecumenische ontwikkelingscoöperatie (VOOC) doet al twintig jaar succesvol aan ethisch bankieren. Tertio sprak met gedelegeerd bestuurder Lode Desager en Bernadette Kiebooms, lid van de raad van bestuur.
Wat zijn de doelen van VOOC?
"Naast uiteraard de bewustmaking voor ontwikkelingsprojecten stimuleren we particulieren, kerken en instellingen wereldwijd om hun financiële reserves sociaal-ethisch te beleggen. VOOC staat garant voor 2,5 miljoen euro van België, die bijna integraal naar ontwikkelingsprojecten gaan. Het was oorspronkelijk de bedoeling van VOOC zich op kerken en kloosterordes te richten. Daar zat toen veel kapitaal. Nu zijn alle Vlaamse bisdommen aandeelhouders bij VOOC, net als achttien congregaties en heel wat non-profitorganisaties en parochies.Vijftig procent van het kapitaal komt van privé-sponsors en de andere vijftig procent van kerkelijke organisaties. Ons doel is mensen verantwoord leren omgaan met bezit, stappen en op weg naar een sociale investering en armen meer zelfstandigheid geven."
Hoe stimuleert u particulieren, kerken en instellingen wereldwiid om hun financiële reserves sociaal-ethisch te beleggen?
'Wij garanderen minstens een teruggave van het aangeworven kapitaal en sinds elf jaar kan Oikocredit een dividend van twee percent uitkeren. Dat is al een grote stimulans om ethisch te beleggen. Bovendien kunnen mensen in de eerste zes maanden van elk jaar hun geld terugvragen.Waar banken met een klassieke ethische spaarformule in werkelijkheid maar een halve procent van hun kapitaal aan ontwikkelingsprojecten spenderen, gaat zeventig procent van het kapitaal van Oikocredit naar de ontwikkelingslanden.De overige dertig procent wordt ondergebracht in lange termijn investeringen - obligaties van de staat en van grote regionale ontwikkelingsbanken.In die dertig procent zit tevens een risicodekking voor afgeschreven projecten. Maar nog geen vijftien procent van de leningen die Oikocredit in de afgelopen 25 jaar heeft verstrekt, moest worden afgeschreven. De meeste projectpartners waren dus succesvol en betaalden hun lening terug."
U werkt zowel met giften als met een leningensysteem. Hoe werkt dat concreet?
"In economische projecten, zoals Oikocredit en VOOC, zijn leningen meer op hun plaats dan giften. Giften worden trouwens zwaar belast. Om toch tegemoet te komen aan gulle gevers, is de Vlaamse oecumenische ontwikkelingsvereniging (VOOV) opgericht. Dat is een aparte vzw, waar alle giften naar toe gaan.Maar niet iedereen kan op elk moment een grote gift doen. Via het leningensysteem is kapitaal dat mensen op lange termijn niet willen missen, toch beschikbaar voor ontwikkelingssamenwerking.Sinds de start in 1975 heeft Oikocredit al meer dan 500 groepen wevers, koffieboeren, vissers, marktkooplui en vele anderen uit alle windstreken met krediet ondersteund in hun strijd tegen armoede."
Waaraan moet een project voldoen om in aanmerking te komen voor Oikocredit?
"Het project moet in de eerste plaats arme en achtergestelde mensen ten goede komen. De baten van de onderneming mogen niet leiden tot de verrijking van enkele leidinggevenden, maar moeten zo veel mogelijk mensen helpen. Het project moet ook bijdragen tot de sociale en economische ontwikkeling van de streek. Speciale aandacht gaat daarbij naar de milieugevolgen.Het project moet uiteraard ook levensvatbaar zijn en over de juiste technische deskundigheid beschikken, zodat de onderneming binnen een redelijke termijn op eigen benen kan staan en zonder financiële ondersteuning verder kan. Die projecten krijgen de voorkeur, waarin vrouwen de directe begunstigden zijn en rechtstreeks betrokken worden bij de besluitvorming op alle niveaus. In Latijns-Amerika en Afrika lukken projecten beter bij vrouwen, omdat die in de regel meer te vertrouwen zijn. Bovendien zijn zo vaak hele families geholpen."
Worden de mensen of coöperaties aan wie jullie geld lenen, voorgelicht over het concept van lenen, interest en terugbetaling?
"Ja, anders loop je toch het gevaar dat ze het geld voor consumptie gebruiken. De projecten worden op de voet opgevolgd en lopen erg goed. Oikocredit vraagt wel eerlijke garanties voor zijn leningen. Het is belangrijk een stok achter de deur te hebben. Almaar meer mensen krijgen nu de kans mee te werken aan ons financiële systeem.Wij worden op de hoogte gehouden van het reilen en zeilen via het aandeelhouderschap van VOOC bij Oikocredit. Vroeger schreven we projectboeken over elk nieuw project, maar dat was op de duur niet meer vol te houden. Aandeelhouders die willen weten waar ze precies in investeren, kunnen nog altijd informatie over de 1 projecten opvragen."
Hoe staan de plaatselijke banken en de autoriteiten tegenover het lokale ondernemerschap?
"De lokale banken lenen meestal tegen veertig tot vijftig procent. Dat is volledig onhaalbaar voor mini-bedrijf)es en particulieren die een eigen handel willen opstarten. Oikocredit leent tegen negen procent. De plaatselijke banken stonden dus heel weigerachtig ten opzichte van de microfinanciering. Maar we zien hen niet over het hoofd. Ze krijgen kansen om mee partner te worden in de projecten, weliswaar tegen democratische tarieven.Heel wat lokale autoriteiten hebben sterke banden met grote multinationals, die de micro ondernemingen natuurlijk liever kwijt dan rijk zijn. Het is erg moeilijk om op te roeien tegen Multinationals, maar hoe groter de coöperaties worden, hoe meer lokale banken hen ondersteunen en hoe beter ze stand kunnen houden."
Hebt u een recent voorbeeld van een succesvolle microfinancierings onderneming?
"Toen tijdens de zware economische crisis in 1999 de overheid de Amerikaanse dollar als betaalmiddel in Ecuador invoerde, zorgde Oikocredit voor ondersteuning van de Banco Solidario, een alternatieve bank die krediet verleent aan kleine ondernemers, hoe afgelegen ze ook wonen en hoe weinig ze ook bezitten.Nu bezit Oikocredit niet alleen acht procent van het aandelenkapitaal van Banco Solidario, ter waarde van één miljoen euro. De instelling heeft daarnaast ook bijna 1,2 miljoen euro krediet verschaft aan de bank.Die investering loont. Meer dan negentig procent van de leningen, door Banco Solidario verschaft, worden op tijd terugbetaald. Dat alleen al geeft aan dat het vertrouwen in die mensen - vissers, automonteurs, wevers, bakkers, enzovoort - niet misplaatst is."
Sinds de oprichting van Oikocredit gaat de organisatie met rasse schreden vooruit. Waarin schuilt het geheim?
"Volgens de vroegere algemeen directeur van Oikocredit, Gert van Maanen, schuilt dat in zes wonderen: het eerste wonder was dat de voormalige Nederlandse minister van Economische Zaken, Wim Duisenberg, bereid was de organisatie belastingvrijstelling te geven als het dividend nooit meer dan twee procent zou bedragen.Het tweede wonder is het ontstaan van steunverenigingen zoals de VOOC. Het derde wonder is dat het overgrote deel van de uitgekeerde leningen kon worden terugbetaald. En dat geen enkele belegger in Oikocredit een cent van zijn belegging heeft verloren, is het vierde wonder.Het vijfde wonder is het dividend van twee procent dat Oikocredit sinds elf jaar kan uitbetalen. En wonder zes is de onophoudelijke inzet van honderden vrijwilligers en stafleden die samen een grote coalitie vormen en bewijzen dat het kan."

