|
5 . SAMENGESTELDE INTREST .
Om te begrijpen hoe geld groeit , wat essentieel is om tot een goed rendement te komen , dienen we eerst dieper in te gaan in wat men noemt de wondere wereld van de samengestelde intrest . De samengestelde intrest is volgens EINSTEIN , de grote natuurkundige, de wonderbaarste uitvinding van het Mensdom . Als u wilt echt geld verdienen moet u het wonder van samengestelde intrest trachten te begrijpen , minstens een lichte feeling in deze materie ontwikken . Want zonder een inzicht wat samengestelde intresten kan opbrengen , zal uw strategie hoogstwaarschijnlijk serieuze gebreken vertonen .
Als ge met 1 000 € begint en u behaalt er mee een bepaald gemiddeld rendement ( 2,5 %, 3 %, 3,5 % …….) gedurende een lange termijn (10, 20, 30….jaar . ) én ge herbelegt steeds de jaarlijkse dividenden en/of intresten dan komt ge na 10 , 20 of 30 jaar uit op volgende bedragen :
2,5 % Na 10 jaar 1 280,08
20 jaar 1 631,62
30 jaar 2 097,57
3% 10 1 343,92
20 1 806,11
30 2 427,26
3,5 % 10 1 410,6
20 1 989,79
30 2 806,79
4 % 10 1 480,24
20 2 191,12
30 3 243,40
8
4,5 10 1 552,97
20 2 411,71
30 3 745,32
5,5 10 1 708,14
20 2 917,76
30 4 983,95
6,5 % 10 1 877,14
20 3 523,65
30 6 614,37
7 % 10 1 967,15
20 3 869,68
30 7 612,26
7,5 % 10 2 061,03
20 4 247,85
30 8 754,96
8 % 10 2 158,92
20 4 660,96
30 10 062,66
8,5 % 10 2 260,98
20 5 112,05
30 11 558,25
Het is uiterst belangrijk deze getallen te bekijken en opnieuw te bekijken : u dient deze getallen gewoon te geraken . Uw streefdoel moet een rendement zijn van 7 tot 8 % gemiddeld per jaar . U mag niet verwachten dat u ieder jaar dit rendement zult halen , maar het is een must over een termijn van 10 - 20 jaar gemiddeld per jaar aan een dergelijk rendement te geraken .
9
Als u bvb een som van 50 000 € hebt en u belegt dit volgens de aanwijzingen van “ uw adviseur “ met een rendement aan 4,5 % (dit is het gemiddeld rendement van Belgische aandelenfondsen ) , dan hebt u na 30 jaar 187 266 € . Bestudeert u iedere maand een uur “Beleggingen “ dan zult u gerust geraken aan 7,5 %, en die 50 000 € zal er na 30 jaar 437.748 € worden . Een verschil van 250 482 € (10 miljoen oude BF) NETTO op een inleg van 50 000 € (2 000 000,- BF ). Met dit verschil kunt u, weerom als u goed belegt , zich een bijkomende uitgave van 1 000 € per maand permitteren van uw 65ste tot de dood u van ons scheidt . U ziet dat het blijkbaar de moeite loont wat tijd in “ Beleggen en Samengestelde Intrest ” te steken .
Verwondert u zo’n hoog gemiddeld rendement van 7 à 8 % ?
Ja ?
Het is nochtans niet meer dan logisch dat uw geld 7 à 8 % gemiddeld opbrengt .
Als u van toeten noch blazen van “Beleggen” afweet en u wendt zich tot een adviseur, wordt de opbrengst gedeeld met de adviseur en die weet wel van wanten .
De 7 à 8 % die het geld normaal opbrengt , wordt in alle geval eerst verminderd met alle soorten kosten én een vergoeding voor de adviseur . Deze uitgaven bedragen in de regel tussen de 1.5 en 2 % .
Die bemiddelaar belegt natuurlijk uw centen waar “hij en/of zijn werkgever er ook iets aan verdienen” , laten we zeggen nog een slordige 1,5 à 2 % . En dan blijft voor u 4 tot 4,5 % . Trek daarvan nog de inflatie vanaf en de rest is voor u de werkelijke winst : ongeveer 0 à 2 procent .
10
In het andere geval – als u ZELF uw geld op een goede manier beheert – steekt u de volledige opbrengst zo’n 7 à 8 % of meer (min inflatie en min wat kosten) in uw eigen zakken .
Het feit te weten dat uw geld 7 à 8 % op lange termijn moet opbrengen , is essentieel . Als U uw opbrengsten aan die maatstaf toetst , dan zult kunnen verifiëren als U op een goede of slechte manier aan het beleggen bent . Maak enkele rekenoefeningen aan de hand van bovenvermelde cijfers hoeveel u de laatste 20 of 30 jaar zou moeten binnengekregen hebben en hoeveel u er effectief binnengekregen hebt en/of hoeveel u er voortaan MEER moet binnenkrijgen .
Als u enkele rekeningoefeningen gemaakt hebt , zult u heel goed aanvoelen hoe belangrijk het is op de hoogte te zijn van de diverse beleggingsvormen om uw rendement duizelingwekkend te verhogen . U werkt dag na dag, u spaart en wegens het verwaarlozen van een gemakkelijke inspanning van hoogstens één uur per maand laat u uw spaaropbrengsten grotendeels afpakken .
Een voorbeeld uit het leven gegrepen :
- 10 000 € ( 400 000 BF) aan 2,5 % op een spaarboekje gedurende 20 jaar brengt de totale som (inleg + herbelegde intresten ) op 16.386,2 €.
- 10 000 € (400 000 BF) aan 4,5 % in een gemiddeld beleggingsfonds belegd brengt na 20 jaar de totale som (inleg + herbelegde intresten ) op van 24 117,1 € .
- 10 000 € (400 000 BF) aan 7,5% gedurende 20 jaar belegd brengt de totale som ( eveneens inleg + herbelegde intresten ) op 42.478,5 €.
Dit maakt een verschil van 26 092,30 € (een slordig miljoen BF ) op 20 jaar tussen een heel slechte en een goede belegging en dit op een bedrag van nauwelijks 10 000 € (400 000 BF) !!! 11
Een vraag die u zichzelf nu dient te stellen is : hoeveel jaren staat er al 10 000 € (400 000 BF) of een veelvoud ervan bij u vast op uw “spaarboekje “, ZONDER er aan te komen ???? U kon 26 092,3 € ( één miljoen BF) PER 20 JAAR of een veelvoud ervan meer verdiend hebben door een klein beetje beter op te passen .
6 . WAT MAG EEN ADVISEUR KOSTEN EN WAAR HEM/HAAR TE VINDEN ?
Als u uzelf een uur per maand bezig houdt met uw geld mag een adviseur én de kosten van belegging u op jaarbasis gerekend zo’n 0,5 à 0,6 % kosten . Zijn die man en/of de kosten duurder , dan zou ik mij beginnen vragen stellen waarom ? Dat duurder zijn, kan maar gerechtvaardigd worden door een hoger rendement ( aan te tonen met FEITEN en niet met woorden en beloften ) . En “Aangezien een duurdere adviseur toch zo zeker is van zijn stuk , zal die man zonder probleem enkele GARANTIES verschaffen aan de belegger !!! “, althans dat hoop ik voor U .
Hier zijn we echt terecht gekomen bij EEN ERNSTIG PROBLEEM VAN DE SPAARDER-BELEGGER in België . Waar zijn er OBJECTIEVE of NEUTRALE adviseurs te vinden ? Dat is een van de huiswerken die de aandachtige lezer dezes boodschap te maken heeft , nl dit uiterst DELICAAT probleem op te lossen . Ik kan enkel maar zeggen dat de spaarder-belegger weinig kans heeft de gezochte “ NEUTRALITEIT en OBJECTIVITEIT “ te vinden bij een lid van het Bank- en Verzekeringswezen . Deze zelf uitgeroepen adviseurs moeten de producten van hun werkgever slijten of ze vliegen eruit . Op zaterdag 31 mei is daarover trouwens een artikel geschreven in “DE Morgen “ hoe de Banken hun rommel aan hun klanten aansmeren “ .
|
