Wat is sinds de nieuwe hypotheekregels 2013 aantrekkelijker voor u: een
persoonlijke lening of een hypotheek afsluiten om aan extra geld te komen? Wat
is een Blok-hypotheek? De hypotheekregels worden steeds strenger, de
hypotheekrente is niet altijd aftrekbaar, dus is het de vraag hoe u het beste
aan uw geld komt voor uw huis, verbouwing of iets anders. Is de rente van een
persoonlijke lening aftrekbaar en onder welke voorwaarden? Is een hypotheek voor
uw huis altijd de beste keuze?
Iedere kredietverstrekker in Nederland is verplicht dit krediet te melden bij
Bureau Krediet Registratie. Banken, hypotheekverstrekkers, online winkelketens
en creditcardmaatschappijen zijn verplicht alvorens een krediet af te sluiten,
een check te doen bij BKR. Iedereen die een krediet heeft is op de hoogte van
een check en registratie bij BKR. Maar hoe werkt dit nu precies?
Het verschil in rente op leningen verschilt sterk. Een te dure lening kunt u
eenvoudig oversluiten naar een goedkopere bank. Een lening oversluiten is
eenvoudig en kan u honderden euros per jaar besparen.
Geld lenen kunt u bij verschillende partijen. Tevens zijn er verschillende
leenvormen, die hun eigen voor- en nadelen hebben. Een hypotheek is ook een
lening. Namelijk een hypothecaire lening. Dit betekent dat er sprake is van een
onderpand.
In oktober 2012 schreef de nieuwe coalitie van VVD en PvdA al in het
regeerakkoord dat de woningmarkt fors zou worden aangepakt, of liever hervormd.
Die zat namelijk helemaal vast. In februari 2013 bleek dat de speciaal
aangestelde minister Blok (VVD) moeite had de voorstellen uit het regeerakkoord
door het parlement te loodsen. Het leek er even op dat de hervormingsplannen
zouden stranden maar op dinsdagavond 12 februari kwam de minister echter
plotseling tot een principeakkoord met D66, ChristenUnie en SGP over de
hervorming. Hieronder de belangrijkste punten.
Woning verbouwen na 1 januari 2013 met hypotheekrenteaftrek?
Kunt u bij een verbouwing van uw woning na 1 januari 2013 nog uw woning
verbouwen met hypotheekrenteaftrek of is dat niet meer mogelijk? Het antwoord
hierop is ja, maar hieraan zijn wel voorwaarden verbonden. Hypotheek, een
verbouwing van de woning, verbouwingshypotheek en hypotheekrenteaftrek: de
financiering is er met de nieuwe regels van de belastingdienst voor verbouwingen
niet eenvoudiger op geworden vanaf 2013.
Het extra aflossen van een hypotheek en andere schulden is meer dan een hype.
De spaarrente is laag, de woningmarkt laat goedkopere huizen zien en de
hypotheekrenteaftrek is ook niet meer wat het geweest is. Versneld en vervroegd
extra aflossen dus? Waarom eigenlijk?
Per 1 juli 2013 gelden er weer nieuwe voorwaarden en normen voor de Nationale
Hypotheek Garantie (NHG). De belangrijkste aanpassing is de verlaging van het
maximale hypotheekbedrag binnen de NHG.
In de periode van 2008 tot en met 2012 is er een omslag merkbaar in de
denkwijze over hypotheekschulden. De nadruk ligt niet meer op het doorschuiven,
maar op het aflossen.
De starters renteregeling 2013 maakt woning kopen betaalbaar
De starters renteregeling , starten op de woningmarkt in 2013 is immers geen
eenvoudige zaak. Daarom bieden corporaties u de mogelijkheid om bij hen een
koopwoning te kopen met de starters renteregeling, de srr. Zo komt u ook als
starter op de huizenmarkt relatief goedkoop aan een eigen woning. Voorwaarde is
wel dat u uw hypotheek afsluit met de Nationale Hypotheek Garantie.
Banken constateren dat huiseigenaren vaker extra aflossen op hun
hypotheekschuld. Dat is een trend die enkele jaren geleden is ingezet en die
alleen nog maar toeneemt. Maar waarom doen mensen dit, wat is hun drijfveer? En
is het wel altijd verstandig?
Door de sterk gedaalde huizenprijzen gaan steeds meer huiseigenaren inzien
hoe kwetsbaar ze eigenlijk zijn door de hoogte van hun hypotheek. Het nieuwe
sparen wordt het aflossen van de hypotheek. Het gaat zelfs zover dat
huiseigenaren sober gaan leven om hun hypotheek versneld af te kunnen
lossen.
Door de slechte omstandigheden op de huizenmarkt heeft de politiek in 2012
besloten om restschulden voor een periode van 10 jaren na verkoop aftrekbaar te
houden. Helaas is dit slechts een pleister op de wonden.
Waar een overwaarde tot voor kort gebruikelijk was, wordt nu regelmatig een
huis verkocht met een restschuld op de hypotheek. De prijs die u krijgt voor uw
woning is lager dan de hypotheek van de bank. Hoe kunt u die restschuld
terugbetalen?
Een opeethypotheek kan de oplossing zijn voor huiseigenaren die de overwaarde
in de eigen woning willen benutten zonder te verhuizen. Er kleven gevaren aan
deze hypotheekvorm.
NHG fraude - scheiden om restschulden te voorkomen
Eén van de redenen om een beroep te kunnen doen op Nationale Hypotheek
Garantie (NHG) is een scheiding. Het is echter niet de bedoeling dat
huiseigenaren gaan scheiden om hun restschulden kwijt te laten schelden binnen
de NHG.
U hebt een koopwoning en maakt hier zelf geen gebruik meer van. U bent
bijvoorbeeld al verhuisd naar een andere woning of hebt naast uw eigen woning
een woning geërfd. Het succesvol verkopen van de leegstaande woning is met de
huidige woningmarkt vaak niet zo eenvoudig, terwijl de maandelijkse lasten van
uw hypotheek doorgaan. Wat kunt u doen met een leeg koophuis? U kunt uw woning
verhuren om zo de dubbele woonlasten op te vangen, maar gaat uw
hypotheekverstrekker akkoord met de verhuur van uw woning? Wat zijn de regels?
Is een huurder niet uitgebreid beschermd onder de Nederlandse huurwet? Kunt u de
woning in de verkoop houden en zullen de huurders bij verkoop de woning
verlaten? Wat als de huurders uw woning niet netjes bewonen, niet betalen of als
er huurgeschillen zijn? Hier vindt u de mogelijkheden die de Leegstandwet biedt.
Kies voor een goede bemiddelaar en vraag een borgsom van de huurder.
Wie in 2013 een bestaand huis koopt, koopt niet alleen een huis tegen een
lagere verkoopprijs maar ook met lagere kosten koper, een meevaller. De kosten
koper 2013 bedragen ongeveer 5%. Deze aankoopkosten zijn omlaag gegaan met de
lagere overdrachtsbelasting en dat scheelt in de aankoopkosten. Let op de
verschillende tarieven van de notaris en makelaar.
Uw huis en woning ruilen en vervolgens snel verkopen? Ruilen van uw koophuis
met een iemand die een huis wil kopen betekent vooral ook een grotere kans op
verkoop. Het voordeel van deze ruil is dat u direct kunt opstappen zonder de
onzekerheid van dubbele woonlasten en zonder de onzekerheid dat u uw huis niet
meer tegen een goede prijs kwijt raakt. De bank moet wel meewerken en het andere
huis moet natuurlijk wel in de smaak vallen. Een koophuis ruilen en huizenruil
zijn een nieuwe trend geworden op de woningmarkt, zoals u uw oude auto inruilt
om een nieuwe auto te kopen.